Cómo combatir el fraude financiero
Consejos inteligentes para los inversionistas mayores
Aunque nunca haya escuchado los argumentos de venta de un estafador financiero, es probable que conozca a alguien que sí lo haya hecho. Según el principio formulado por el legendario Willie Sutton, los estafadores tienden a ir "donde hay dinero" — y esto significa que tienen en lamira a los estadounidenses mayores que están a punto de jubilarse o que ya están jubilados. Los estafadores también tienen en lamira amillones de personas nacidas justo después de la Segunda Guerra Mundial que han venido acumulando ahorros considerables para su jubilación mediante los planes 401(k) de las empresas donde trabajan o en cuentas personales. |
La cara del fraude financiero
Las investigaciones recientes han desmontado el estereotipo de la víctima del fraude financiero de una persona aislada, débil y crédula. ¿La siguiente descripción le recuerda a alguien que usted conoce?
Una persona:
Si responde afirmativamente, usted conoce a alguien que posee el perfil del blanco principal de los estafadores financieros.
La psicología de una estafa
Todos hemos escuchado la eterna advertencia, “Si parece demasiado bueno para ser cierto, es probable que así sea” — un consejo excelente, pero el detalle consiste en diferenciar entre lo “bueno” y lo "demasiado bueno”. No hay una línea clara de separación. Los estafadores financieros se ganan la vida asegurando que los negocios que promocionan parezcan buenos y veraces.
En realidad todos corremos peligro. Cualquier persona que tenga algo de dinero va a encontrarse con un estafador en algúnmomento. Pero usted puede ayudar a proteger a su familia y a sus amigos si sabe cómo operan los estafadores financieros y si denuncia las ofertas de venta sospechosas y las estafas concretas. |
Son maestros de la persuasión que ajustan sus argumentos al perfil psicológico del blanco. Buscan su talón de Aquiles al formular preguntas aparentemente inocentes — sobre su salud, su familia, sus ideas políticas, sus aficiones o empleadores anteriores. Al descubrir sus puntos débiles, lo bombardean con una ráfaga de tácticas para convencerlo, lo que puede dejar abrumado a la persona más astuta.
Las tácticas comunes incluyen:
Fraude financiero
Protéjase
Si estas tácticas le parecen conocidas, es porque los vendedores legítimos las usan también. Pero una diferencia clave es que los negocios auténticos no desaparecen de un día para otro. Así que deténgase a pensar antes de tomar cualquier decisión.
Aquí le ofrecemos tres estrategias clave que usted — o cualquiera que tenga el perfil del blanco del estafador financiero — puede usar para ayudarse a diferenciar entre las buenas y malas ofertas:
1. Póngale fin a la conversación
Practique decir “no”. Solo dígale a la persona,
“Lo siento. No me interesa. Gracias”. O si
alguien le presiona, dígale, “Jamás tomo
decisiones sobre inversiones sin antes
consultar a mi _______. Me pondré en
contacto con usted si estoy interesado”.
Complete esta oración con el nombre de la
persona que usted prefiera: su cónyuge, hijo,
asesor financiero, abogado o contador. Es
más fácil ponerle fin a la conversación, aun si
la presión aumenta, si tiene de antemano
una estrategia para hacerlo.
2. Obtenga la ventaja y haga
preguntas
Un asesor financiero legítimo debe tener una
licencia y su empresa debe estar registrada
en FINRA, la Autoridad Reguladora de la
Industria Financiera, en la Comisión Nacional
de Valores y Bolsa/(SEC) o en un regulador
estatal de valores — según el tipo de negocio
de la empresa.
Además, con muy pocas excepciones, las compañías deben registrar sus valores en la SEC antes de tener la potestad de venderlos al público. Por esto, antes de divulgar su información personal:
Pregunte:
Verifique:
Revise las credenciales del vendedor. Consulte la página SaveAndInvest.org o llame al (888) 295-7422. También puede consultar las siguientes fuentes para obtener más información sobre:
Averigüe sobre la inversión y compruebe lo que le dice el vendedor al consultar EDGAR, la base de datos sobre compañías de la SEC:
Llame al regulador de valores de su estado para averiguar lo que sabe acerca de la compañía.
Para mayor información, consulte el panel desprendible sobre “Recursos”.
3. Antes que nada, consulte con otra
persona
Desconfíe en extremo de las intenciones de
una persona que promociona un negocio si le
dice, “No le comentes a nadie sobre este
negocio especial”. Un asesor financiero
legítimo no le pedirá mantenerlo en secreto.
Aun cuando el vendedor y la inversión estén
registrados, siempre es bueno consultar las
decisiones de esta naturaleza con un familiar
o con un asesor financiero de confianza.
Elimine su nombre de las listas de clientes para campañas promocionales
Para reducir el número de ofertas que puede recibir, lomás fácil es eliminar su nombre de las listas de telemercadeo y propaganda postal. Típicamente, las empresas que promocionan o mercadean sus productos y servicios directamente al consumidor compran o formulan sus propias listas de posibles clientes. La respuesta a cómo obtuvieron su nombre es sencilla: de la guía telefónica local, de registros públicos de bienes raíces, de evaluaciones de impuestos sobre la propiedad personal, de donaciones a organizaciones políticas o benéficas, de listas demiembros de clubes, de listas de egresados y demuchas otras fuentes. Los anunciantes “en línea”usan “cookies”, o pequeños archivos de datos, que rastrean información sobre usted, tal como su trayectoria al navegar en Internet o productos que ha colocado en carritos de compra en línea.
Así se elimina lo indeseado:
La mayoría de las empresas legítimas — inclusive las empresas de valores — lo extraerán de sus listas si usted lo solicita. Por lo tanto, si recibe una oferta después de tomar los pasos indicados, debe confiar aun menos en las intenciones del vendedor.
Quiénes somos
FINRA, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, es el regulador no gubernamental más grande de todas las empresas de valores que operan en los Estados Unidos. La Fundación para la Educación del Inversionista de FINRA es una de las fundaciones estadounidenses más grandes dedicadas a la educación del inversionista.
La misión de la fundación es proveer a los inversionistas información confiable y de fácil acceso, así como herramientas para comprender mejor los mercados y los principios básicos del ahorro y la inversión.
La Oficina para la Educación y Apoyo al Inversionista de la Comisión Nacional de Valores y Bolsa (SEC) de los Estados Unidos ha revisado esta publicación. La SEC no aboga por ningún producto o servicio de inversión particular, ni por ninguna profesión, asesor o agencia de valores particular.
Si surge un problema
Si cree que le han defraudado o le han tratado injustamente–o si sospecha que un conocido ha sido víctima de una estafa–no deje de enviar su queja por escrito a un regulador de valores.
Reporte el problema a:
Recursos
Antes de hacer una inversión, haga preguntas y verifique. Consulte o llame a:
SaveAndInvest.org (en inglés)
(888) 295-7422
O consulte estos recursos para obtener mayor información sobre:
Un corredor o agencia de valores:
FINRA BrokerCheck
www.finra.org/brokercheck (en inglés)
(800) 289-9999
Un asesor financiero:
Base pública de datos sobre asesores
financieros de SEC (SEC Investment Adviser Public Disclosure Database)
www.adviserinfo.sec.gov (en inglés)
Un corredor, un agente, un asesor financiero
o una inversión:
Asociación Norteamericana de
Administradores de Valores (North American Securities Administrators Association)
www.nasaa.org (en inglés)
(202) 737-0900
Un agente de seguros:
Asociación Nacional de Comisiones de
Seguros (National Association of Insurance Commissioners)
www.naic.org (en inglés)
(866) 470-6242
Una inversión:
EDGAR, la base de datos de SEC
www.sec.gov/edgar.shtml (en inglés)
Protéjase del Fraude Financiero
Deténgase a pensar antes de tomar la decisión de invertir. Hay tres estrategias clave que le ayudarán a diferenciar entre las buenas y malas ofertas de inversión:
1. Póngale fin a la conversación:
Solo dígale a
la persona, “Lo siento. No me interesa.
Gracias”. O si alguien le presiona, dígale
“Jamás tomo decisiones sobre inversiones
sin antes consultar a mi _______. Me
pondré en contacto con usted si estoy
interesado”. Complete la oración con el
nombre de la persona que usted prefiera.
Y no se preocupe de perderse de algo
bueno — los negocios auténticos no
desaparecen de un día para otro.
2. Obtenga ventaja y pregunte:
Antes de
divulgar su información personal o colocar
su firma, pregunte “¿Usted está registrado?
¿Esta inversión está registrada?” Luego
verifique las credenciales del vendedor y
averigüe sobre la inversión al consultar los
recursos que se encuentran al dorso de esta
tarjeta.
3. Antes que nada, consulte con otra persona:
Aunque estén registrados el vendedor y la
inversión, siempre es bueno consultar las
decisiones de este tipo con un familiar o un
asesor financiero de confianza.
Aprenda más en SaveAndInvest.org
SaveAndInvest.org (en inglés) es un servicio gratuito de las autoridades financieras en la Fundación para la Educación del Inversionista de FINRA que le ayuda a protegerse del fraude financiero y le suministra información para ayudarle a manejar sus finanzas con seguridad.
